Postoje različite banke i štedionice. Neke imaju filijale gdje možete otići i razgovarati s osobljem. Tu su i direktne/virtualne banke, koje možete koristiti samo putem interneta. Za otvaranje računa obično se naplaćuje određena naknada. Međutim, za učenike i studente računi su često besplatni.

Za novac na računu možete dobiti kamatu od banke ili štedionice. Na žiro računu su kamate vrlo niske. Ako želite štedjeti, možete otvoriti račun tržišta novca ili štedni račun. Tu su kamate nešto više nego po žiro računu.

Želite otvoriti račun? Imate različite opcije računa. Standardni bankovni račun naziva se žiro račun. Ako vam banka odbije otvoriti žiro račun, na primjer zbog niskih prihoda, mora vam omogućiti osnovni račun. S ovim računom možete obavljati osnovne transakcije: slati novac, plaćati karticom, uplaćivati i podizati novac. Obično je to račun na osnovi raspoloživih sredstava, što znači da možete trošiti samo onoliko novaca koliko imate na računu.

Kod računa s mogućnošću prekoračenja (dispozicijski kredit), možete podizati novac čak i kada nemate sredstava na računu. Banka vam posuđuje novac do određenog iznosa. Vi banci u tom slučaju ne morate vratiti samo taj iznos, nego i kamatu na taj iznos. Kamata je često vrlo visoka.

Za otvaranje računa možete otići u filijalu. Banka ili štedionica mora prvo provjeriti vaš identitet. Zbog toga trebate pokazati važeći lični dokument ili pasoš.

Također možete otvoriti račun putem interneta ili pošte koristeći postupak identifikacije: dobit ćete dokument od banke ili štedionice. Sa dokumentima i uz lični dokument ili pasoš idete u poštu, gdje će Vas identificirati. Ponekad Vam je za otvaranje računa potrebna i potvrda o prebivalištu.

Većina transakcija s bankom obavlja se putem interneta, što se naziva online bankarstvo. Malo ljudi danas odlazi u filijale. Mnogi koriste aplikacije na telefonu. Kada otvarate račun, recite da želite koristiti online ili home bankarstvo.

Online bankarstvo omogućava brzo i jednostavan transfer novca, na primjer za plaćanje računa. Potrebne su vam samo informacije o računu primaoca, poput IBAN-a. Za redovne transfere novca, poput plaćanja stanarine, možete uključiti trajni nalog.

Od 2014. godine u većini evropskih zemalja postoji SEPA sistem plaćanja. Pomoću njega možete lako vršiti transfer novca u eurima. Za to su vam potrebni IBAN i BIC. To su nizovi brojeva i slova. IBAN i BIC možete pronaći, na primjer, na vašoj bankovnoj kartici.

Volite li kupovati preko interneta? Postoje različiti načini plaćanja: možete dobiti račun i izvršiti transakciju novca. Možete platiti debitnom ili kreditnom karticom. Također postoje i servisi za plaćanje poput PayPala ili Klarne. Mnogi ljudi u Njemačkoj imaju PayPal račun. Pomoću njega možete jednostavno poslati novac prijateljicama, prijateljima.

Postoji nekoliko vrsta bankovnih kartica: kartica za žiro račun, kreditna kartica ili debitna kartica (npr. MasterCard, Visa). Većina ljudi i dalje koristi naziv EC-kartica za karticu za žiro račun. Troškovi kartica zavise od banke. Jedna od kartica obično je besplatna. Banka ili štedionica poslaće Vam karticu i PIN broj putem pošte. Na karticu se morate potpisati. Nekoliko dana kasnije dobićete tajni broj, PIN broj, za Vašu karticu putem pošte. PIN morate zapamtiti.

Karticom za žiro račun, debitnom ili kreditnom karticom možete podizati novac na svim bankomatima. Za to vam je uvijek potreban PIN. Neke banke i bankomati naplaćuju naknadu za podizanje novca, dok su drugi besplatni. Ponekad možete podići novac i na kasi u supermarketu.

Možete plaćati karticom za žiro račun u prodavnicama i restoranima. Većinom je to moguće i s debitnom ili kreditnom karticom. Pažnja: U Njemačkoj nije svuda moguće plaćanje karticom. Ponekad restorani, kafići ili male prodavnice prihvataju samo gotovinu.

Izgubili ste svoju bankovnu karticu ili vam je ukradena? Blokirajte karticu što je prije moguće. Pozovite broj za hitno blokiranje kartica: 116116.

Vaš poslodavac vam isplaćuje platu. Vrlo je često da imate ugovorenu bruto godišnju platu. Međutim, to nije iznos koji stiže na vaš račun. Od te plate se oduzima novac za zakonsko socijalno osiguranje. Osim toga, država zadržava od vaše plate porez na dohodak. Neto plata je iznos koji ostaje nakon tih odbitaka. Vaš poslodavac vam je uplaćuje svakog mjeseca na vaš račun. Pobrinite se da taj iznos bude dovoljan za život. Potrebno vam je novac za stanovanje, hranu, slobodno vrijeme i mnoge druge stvari. Više informacija možete pronaći u našim informativnim tekstovima „Osiguranje“ i „Početak rada“.

U Njemačkoj postoji obaveza plaćanja poreza. To znači: Svi ljudi koji rade plaćaju porez na dohodak. To je porez na platu. Od poreske uprave dobijate poreski broj, a od Saveznog centralnog ureda za poreze dobijate porezni identifikacijski broj. To je broj sa 11 cifara. Također imate elektronsku karticu za porez na platu (ELStAM). Ova kartica se direktno prenosi od poreske uprave poslodavcu.

Jeste li zaposlenica ili zaposlenik? Ako ste zaposleni, vaš poslodavac uplaćuje porez na dohodak poreskoj upravi. Vi ne morate ništa raditi. Imate li vlastitu firmu? I samozaposlene osobe moraju plaćati porez na dohodak. To je malo komplikovanije. Samozaposleni vrše preduplatu poreskoj upravi. Za svaku godinu podnosite poresku prijavu. Nakon toga ćete ili morati doplatiti novac ili ćete dobiti povrat.

Visina poreza na dohodak zavisi od plate. Ko više zarađuje, plaća više. Ko zarađuje manje, plaća manje. Također, poreska klasa igra važnu ulogu. Na primjer, osobe koje su u braku ili imaju djecu plaćaju manje poreza.

Ako ste član crkve, plaćate i crkveni porez. Preduzeća plaćaju porez na privredu gradu ili općini.

Zaposleni i zaposlene svake godine podnose prijavu poreza na dohodak. Time obavještavate poresku upravu koliko ste novca zaradili, ali i koje troškove ste imali tokom godine. Često zaposleni i zaposlene nakon podnošenja poreske prijave dobiju povrat novca od poreske uprave. Poresku prijavu možete sami podnijeti, na primjer putem portala poreske uprave ELSTER. Također, možete zatražiti pomoć od poreznog savjetnika ili savjetnice, ali to zahtijeva dodatne troškove.

U Njemačkoj postoji mnogo različitih vrsta osiguranja. Neka su obavezna, dok su druga dobrovoljna. Jedno od važnijih osiguranja je penzijsko osiguranje. Kako biste imali dovoljno novca u starosti, postoji zakonska penzija. Međutim, ona često nije dovoljna. Privatno penzijsko osiguranje je obično dobra opcija. Više o tome možete pročitati u našem informativnom tekstu „Osiguranja“.

Čuvajte važne dokumente vezane za vaše finansije na sigurnom mjestu. Isto vrijedi i za dokumente koji potvrđuju Vaš identitet, poput potvrde o socijalnom osiguranju ili vašeg pasoša. To se odnosi i na lične isprave, poput izvoda iz matične knjige rođenih ili vjenčanog lista. Također, trebali biste pažljivo čuvati školske i radne svjedodžbe.