保险必须事先投保。投保者需要签署合同，并按月或按年支付保费。

在德国，人们必须投保某些保险，这是每个人的义务。在这方面也有一些特殊的规定。另一些保险则为自愿投保，人们可以自行决定是否参保。

德国有着良好的社会保障。如果您受雇他人，则需缴纳社会保险。更多信息请参阅入职。保费会自动从您的工资中扣除，无需您单独支付。您的雇主会承担一半的保费。保费金额取决于您的工资高低。收入越高，缴费越多；收入越低，缴费越少。这样一来，人们只需花少量的钱就能获得保障。

社会保险包括法定医疗保险、法定护理保险、法定工伤保险、法定养老保险和法定事业保险。这些保险一视同仁，即便缴纳保费不多，每个人都可以获得相同的保险待遇。

如果您从事自由职业或自己开办企业，则不会自动购买法定社会保险。您需要自行投保。无业人员和从事迷你职位的人员不缴纳社会保险。

所有在德国生活的人都有缴纳医疗保险的义务。保险公司将为您支付看病和住院的费用以及药费。医疗保险分为公立医疗保险和私立医疗保险。拥有固定工作岗位的人，通常都会参保公立医疗保险。如果您投保了公立医疗保险，则可以携带您的孩子免费参保。如果您的配偶没有工作或收入极低，亦可免费参保。

自由职业者可以自主选择参保公立或私立医疗保险。某些拥有固定工作岗位的特殊职业人群（如教师）也拥有私立医疗保险。通常来说，私立医疗保险仅对高收入人群才有意义。

您将从医疗保险公司获得医保卡。就医时，您必须携带和出示医保卡。

如果您失业且尚未找到新的工作，则可从失业保险领取失业金。失业金的领取时长和数额取决于许多因素，例如此前的工作时长和收入情况。但这只适用于您有权领取失业金的情况。

雇员还有义务缴纳养老保险：在因年老而无力工作的时候，他们将可以从养老保险领取养老金。

雇员还必须投保工伤保险。如果您在工作中遭遇意外或因工作罹患疾病，则可获得工伤补贴。

如果当事人需要长期接受护理，护理保险会支付相关费用。这通常针对年纪很大的人，但年轻人在遭遇严重事故的时候，也会用到护理保险。

以上规定均不适用于自由职业者。自由职业者没有上述保险义务，但可以自愿选择投保。

如果您有汽车或摩托车，则需要购买机动车第三者责任险保险。如果您遭遇交通事故且致使其他车辆受损，机动车保险会支付全部或部分修理费。

最重要的自愿参保险种是第三方责任险责任险和丧失就业能力险。如果您损坏了他人财物，则可能需要为此支付高额赔偿。如果您有第三方责任险，则保险会承担这笔费用。该保险通常价格低廉。

如果您养狗，也应当为您的爱犬投保第三方责任险。

如果您罹患重病不能工作，则无法领取工资。如果您投保了丧失就业能力险，则可按月领取保险金，避免因此陷入困境。丧失劳动能力险保费较高。支付保费越多，获得的赔付也越多；支付保费越少，则获得的赔付也越少。

家庭财产保险和人寿保险或许也值得考虑。当您家中的财物因漏水等原因发生损坏时，家庭财产保险会做出赔付。人寿保险会在被保险人身故后做出赔付，赔付金会被支付给保险受益人（如子女）。

法定养老保险提供的养老金往往金额不高，私立养老保险可作为有力的补充。如果您想安度晚年，购买补充养老保险将变得十分重要。国家也会为这类保险提供一些支持。

除此之外，当然还有许多其他险种。根据您和您的生活状况，某些保险或许值得考虑。但请您务必搞明白自己需要哪些保险。您真正需要的保险往往不会太多，每一份保险也都需要支付保费。例如，私立意外险可赔付工作时间之外的意外事故。法律保护险可赔付延请律师的费用。

此外，还有针对旅行、牙齿、眼镜、贷款或手机的保险。您需要充分衡量风险与收益。有些费用完全可以自行支付，而不必依赖保险。