قرارداد با بیمه را باید از پیش منعقد کرد. قراردادی با شرکت بیمه منعقد و هر ماه یا به‌طور سالانه مبلغی به بیمه پرداخت می‌شود.

در آلمان بعضی از بیمهها اجباری است یعنی همه باید تحت پوشش این بیمهها باشند. برای این‌کار مقررات مشخصی وجود دارد. بیمههای دیگر اختیاری است و در صورت تمایل میتوان تحت پوشش این بیمهها قرار گرفت.

در آلمان امنیت اجتماعی خوبی وجود دارد. شما برای یک کارفرما کار می‌کنید؟ در این‌صورت بیمه‌های اجتماعی پرداخت می‌کنید. اطلاعات مربوطه را در متن «شروع به‌کار» ملاحظه کنید. حق بیمه‌ از دستمزدتان کسر می‌شود. نیازی نیست این پول را به تنهایی بپردازید. کارفرما نیمی از آن را پرداخت میکند. مبلغ حق‌بیمه به میزان دستمزد بستگی دارد. هر شخصی که درآمد بیشتری دارد، مبلغ بیشتری پرداخت می‌کند. کسی که درآمد کمتری دارد، کمتر پرداخت می‌کند. به‌این‌ترتیب افراد کم‌درآمد نیز تحت پوشش قرار میگیرند.

بیمه‌های اجتماعی شامل بیمه خدمات درمانی دولتی، بیمه مراقبت و پرستاری دولتی ، بیمه حوادث دولتی، بیمه بازنشستگی دولتی و بیمه بیکاری دولتی است. در این بیمه‌ها با همه به‌طور یکسان برخورد می‌شود و همه از خدمات یکسانی برخوردارند. حتی در صورتی که فردی مبلغ زیادی پرداخت نکند هم این امر صادق است.

اگر شغل آزاد داشته‌باشید، یعنی شرکت داشته‌باشید، حق بیمه‌های اجتماعی دولتی پرداخت نمی‌کنید. باید خودتان خود را بیمه کنید. کسانی که بیکارند یا مینی‌جاب دارند، بیمه‌های اجتماعی پرداخت نمی‌کنند.

در آلمان پوشش بیمه خدمات درمانی برای همه اجباری است. اگر به پزشک مراجعه کنید، در بیمارستان بستری شوید یا نیاز به دارو داشتهباشید، هزینه را بیمه پرداخت میکند. بیمه خدمات درمانی دولتی و خصوصی وجود دارد. افرادی که شغل ثابتی دارند، معمولاً تحت پوشش بیمه خدمات درمانی دولتی هستند. در بیمه خدمات درمانی دولتی می‌توانید فرزندان خود را هم به‌طور رایگان بیمه کنید. در صورتی هم که همسرتان کار نکند یا درآمدش کم باشد، می‌تواند تحت پوشش بیمه خدمات درمانی دولتی شما قرار گیرد.

دارندگان شغل آزاد می‌توانند داوطلبانه تحت پوشش بیمه دولتی یا یکی از بیمه‌های خدمات درمانی خصوصی قرار گیرند. کارمندان دارای شغل ثابت بعضی از گروه‌های شغلی - مثل معلمان - هم از بیمه خدمات درمانی خصوصی استفاده می‌کنند. غالباً بیمه خدمات درمانی خصوصی فقط در مورد افرادی معقول است که درآمد بسیار خوبی داشته‌باشند.

از شرکت بیمه خدمات درمانی یک کارت بیمه دریافت می‌کنید. این کارت را باید همیشه به‌همراه خود داشته‌باشید و اگر به پزشک مراجعه کردید، آنرا نشان دهید.

اگر کار خود را از دست بدهید و هنوز شغل جدیدی پیدا نکردهباشید، بیمه بیکاری به شما مبلغی پرداخت میکند. مدت و میزان پولی که پرداخت می‌شود، به عوامل زیادی بستگی دارد: به‌عنوان مثال قبل از بیکاری چه مدت کار کرده‌بودید و چقدر درآمد داشتید. البته این پرداخت در صورتی انجام می‌شود که مقرری بیکاری به شما تعلق بگیرد.

بیمه بازنشستگی نیز برای کارکنان اجباری است: وقتی پیر شوید، دیگر نمی‌توانید کار کنید.

در این زمان بیمه بازنشستگی هزینهزندگی شما را تأمین میکند.

کارکنان دارای بیمه حوادث هم هستند. این بیمه در صورتی که در ضمن کار حادثه‌ای اتفاق بیفتد یا بر اثر کار بیمار شوید، مبالغی پرداخت می‌کند.

بیمه مراقبت و پرستاری در صورتی پول پرداخت می‌کند که به‌طور دائم مراقبت و پرستاری ضروری باشد که غالباً سالمندان نیاز به مراقبت و پرستاری دارند. اما ممکن است برای جوانان هم پیش بیاید، مثلاً در صورتی که دچار حادثه سنگینی بشوند.

همه این مطالب شامل حال دارندگان شغل آزاد نیست. آنان مجبور نیستند این بیمه‌ها را داشته‌باشند. اما می‌توانند خود را به‌طور داوطلبانه بیمه کنند.

اگر خودرو یا موتورسیکلت داشته‌باشید، نیاز به بیمه خودرو دارید. آیا تصادف کرده‌اید و خودرو دیگری صدمه دیده‌است؟ بیمه خودرو هزینه تعمیر یا بخشی از آن را پرداخت می‌کند.

مهمترین بیمههای اختیاری عبارت است از بیمه مسئولیت شخص ثالث و بیمه از کار افتادگی. آیا به وسیلهای خسارت زدهاید که به شخص دیگری تعلق دارد؟ ممکن است هزینه زیادی داشته‌باشد. در این صورت بیمه مسئولیت شخص ثالث، خسارت را پرداخت میکند. این بیمه گران نیست.

سگ دارید؟ در این صورت باید برای سگ‌تان هم بیمه مسئولیت شخص ثالث منعقد کنید.

بیمه از کار افتادگی به‌این ترتیب عمل می‌کند: اگر دچار بیماری شدیدی بشوید و دیگر نتوانید کار کنید، دستمزد هم دریافت نخواهید کرد که خیلی ناگوار است. در این‌صورت بیمه از کار افتادگی ماهانه بهشما پول پرداخت می‌کند. بیمه از کار افتادگی گران است. فردی که مبلغ بیشتری برای بیمه از کار افتادگی پرداخت کند، مبلغ بیشتری دریافت می‌کند. اگر مبلغ کمی پرداخت شود، مبلغ دریافتی کمتر خواهد بود.

داشتن بیمه وسایل خانه و بیمه عمر هم ممکن است معقول باشد. بیمه وسایل خانه برای مواقعی است که در منزلتان، وسایل خانه بر اثر مثلاً ترکیدگی لوله آب دچار صدمه شود و بیمه عمر در صورت فوت، مبلغی می‌پردازد. این پول را مثلاً فرزندان دریافت می‌کنند.

بیمه بازنشستگی دولتی بسیاری اوقات پول زیادی پرداخت نمی‌کند. بیمه‌های بازنشستگی خصوصی هم وجود دارد. اگر کسی بخواهد در سنین پیری خوب زندگی کند، داشتن بیمه بازنشستگی تکمیلی مهم است. بعضی از این بیمه‌ها توسط دولت حمایت می‌شود.

بیمههای مختلف دیگری نیز وجود دارد که می‌تواند برای شخص شما و شرایط زندگی‌تان مناسب باشد. اما دقیقاً بررسی کنید به چه بیمه‌هایی نیاز دارید. تعداد آن‌ها زیاد نیست. برای هر بیمه باید پول پرداخت کرد. بهعنوان مثال بیمه حوادث خصوصی برای مواردی است که در اوقات فراغت دچار حادثه شوید. بیمه حمایت حقوقی نیز برای هزینه وکیل است.

بیمههایی هم برای مسافرت، دندان، عینک، وامهای دریافتشده یا تلفن همراه وجود دارد. فکر کنید که احتمال ریسک چقدر است. خیلی چیزها را می‌توان شخصاً هم پرداخت کرد و لزوماً نباید برای آن بیمه داشت.