Los seguros hay que contratarlos previamente. Se firma un contrato y cada mes o una vez al año se paga una tarifa al seguro.

Algunos seguros son obligatorios para todos/as en Alemania, tienen que obedecer ciertas reglas. Otros seguros son voluntarios.

En Alemania hay una buena seguridad social. ¿Tiene usted un empleador? Entonces usted paga la seguridad social. Más información al respecto, en nuestro texto “Incorporación al trabajo”. El dinero para pagar el seguro se descuenta de su sueldo. Pero no lo tiene que pagar usted solo/a, su empleador paga la mitad. La cantidad depende de su sueldo. Quien gana mucho, paga más. Quien gana menos, paga menos. Así, también las personas con poco dinero están protegidas.

Forman parte de la seguridad social: el seguro de gastos médicos, el seguro de cuidados a largo plazo, el seguro de accidentes, el seguro de jubilación y el seguro de desempleo, todos ellos legales, es decir, estatales. En estos seguros, se trata igual a todos/as, todos/as reciben las mismas prestaciones, incluso si alguien no puede pagar mucho por ellas.

Si usted trabaja de manera independiente, es decir, si tiene su propia empresa, entonces no paga seguridad social legal. Usted mismo/a tiene que asegurarse. Personas desempleadas o con un minijob no pagan seguridad social.

En Alemania el seguro de gastos médicos es obligatorio para todos/as. El seguro paga cuando usted va al/la médico/a, cuando tiene que internarse en el hospital o cuando necesita medicamentos. Hay seguros de gastos médicos legales (estatales) y particulares. Quien tiene un empleo fijo, casi siempre tiene un seguro legal. En un seguro legal usted puede coasegurar a sus hijos de manera gratuita. También a su cónyuge, si no trabaja o si gana muy poco.

Los trabajadores independientes se pueden asegurar legalmente de forma voluntaria. O tienen un pequeño seguro de gastos médicos particular. También ciertas categorías profesionales con un empleo fijo tienen un seguro de gastos médicos particular, por ejemplo, los/as docentes. Casi siempre tiene sentido pagar un seguro particular sólo si se gana muy bien.

El seguro de gastos médicos le dará una tarjeta de asegurado/a (“Krankenversichertenkarte”), que siempre tiene que llevar y mostrar a su médico/a durante las consultas.

El seguro de desempleo le paga una cantidad mensual si usted se quedó sin trabajo y no ha encontrado uno nuevo. Cuánto y durante cuánto tiempo depende de muchos puntos, por ejemplo: cuánto tiempo trabajó usted antes de perder su empleo y cuánto ganaba. Pero esto sólo se aplica si tiene derecho al subsidio de desempleo.

También el seguro de jubilación es obligatorio para los/as empleados/as: cuando usted sea viejo, ya no podrá trabajar. Entonces el seguro de jubilación le dará dinero suficiente para vivir.

Los/as empleados/as también tienen un seguro de accidentes que cubre los gastos si tiene usted un accidente en el trabajo o si se enferma a causa del trabajo.

El seguro de cuidados a largo plazo paga dinero si usted necesita cuidados permanentes. Éste suele ser el caso de personas de edad avanzada. Pero también les puede suceder a personas jóvenes, por ejemplo, después de un accidente grave.

Todo esto no vale para los/as trabajadores/as independientes: estos seguros no son obligatorios para ellos/as, aunque sí los pueden contratar de manera particular.

Si tiene usted un automóvil o una motocicleta, necesitará un seguro de vehículos. Si usted tiene un accidente y otro vehículo resulta dañado, el seguro pagará la reparación o una parte de ella.

Los seguros voluntarios más importantes son el seguro de responsabilidad civil y el seguro por incapacidad laboral. Si usted rompe algo de otra persona, lo cual puede resultar muy costoso, el seguro de responsabilidad civil pagará los daños. Este seguro no cuesta mucho.

¿Tiene un perro? Debería contratar también un seguro de responsabilidad civil para él.

El seguro por incapacidad laboral funciona así: Si usted enferma de gravedad y ya no puede seguir trabajando, entonces ya no recibirá usted un salario, y eso es terrible. El seguro por incapacidad laboral le pagará entonces una cantidad mensual. Este seguro es caro. Quien pague más por él, recibirá más dinero. Quien pague menos, recibirá menos dinero.

También un seguro de hogar y un seguro de vida pueden ser importantes. El seguro de hogar paga cuando se dañan cosas en la vivienda, por ejemplo, debido a una fuga de agua. Y el seguro de vida paga cuando uno/a muere. El dinero del seguro lo reciben, por ejemplo, los/as hijos/as.

El seguro de jubilación legal (estatal) suele no pagar mucho. También hay seguros de jubilación particulares. Un seguro de jubilación adicional es importante si quiere seguir viviendo bien durante su vejez. El Estado apoya algunos de estos seguros.

Hay muchos seguros más. Puede que sean útiles para usted y sus circunstancias vitales. Pero analice con cuidado cuáles necesita realmente. No son muchos. Cada seguro cuesta dinero. El seguro de accidentes particular paga, por ejemplo, si usted tiene un accidente durante su tiempo libre. El seguro de defensa jurídica paga si necesita un abogado.

También hay seguros de viaje, dentales, para lentes, de crédito o de teléfonos móviles. Analice qué tan grande es el riesgo. Muchas cosas las puede pagar uno/a mismo/a y no es indispensable tener un seguro.