هناك العديد من البنوك وبنوك الادخار. فالبعض منها لديه فروع، حيث يمكنك التوجه إليها والتحدث مع الموظفين. كما أن هناك بنوك مباشرة يمكنك استخدامها فقط عبر الإنترنت. وعادة ما يتعين عليك دفع رسوم لفتح حساب في البنك، أما بالنسبة للتلاميذ والطلاب فغالباً ما يكون الحساب مجانيًا.

تحصل على فوائد من البنك أو بنك الادخار مقابل المدخرات الموجودة في حسابك. وتحصل على فائدة ضئيلة مقابل الأموال الموجودة في حسابك الجاري. أما إذا كنت ترغب في توفير المال فيمكنك فتح حساب ادخار يومي أو حساب توفير، وستحصل حينها على فائدة أزيد قليلاً من الفائدة التي ستحصل عليها في الحساب الجاري.

هل ترغب في فتح حساب بنكي؟ هناك أنواع عديدة من الحسابات. يسمى الحساب المصرفي العادي بالحساب الجاري، ففي بعض الأحيان لا يرغب البنك في فتح حساب جاري لك في حالة إذا كان لديك القليل من المال على سبيل المثال. عندها سيتعين على البنك أن يفتح لك حساباً أساسيًا، حيث يمكنك القيام بالأشياء المهمة فقط بهذا الحساب كتحويل الأموال والدفع بالبطاقة البنكية وإيداع وسحب الأموال. عادة ما يكون هذا الحساب حساب ائتمان، حيث يمكنك فقط إنفاق ما لديك من أموال في الحساب.

يمكنك أيضًا سحب المال حتى لو لم يكن لديك أية أموال في حسابك إذا كان لديك حساب بتسهيلات السحب بدون رصيد. حيث يقوم البنك بإقراضك المال حتى حد معين، إلا أنه لا يتعين عليك سداد هذا المبلغ للبنك فقط، بل يجب عليك أيضًا سداد الفوائد، وغالباً ما تكون قيمة الفوائد مرتفعة للغاية.

يمكنك التوجه إلى أحد الفروع لفتح حساب. يجب أن يتحقق البنك أو بنك الإدخار دائماً من هويتك أولاً، لذا يجب عليك إبراز بطاقة هويتك أو جواز سفرك.

يمكنك أيضًا فتح حساب عبر الإنترنت أو عن طريق البريد في العديد من البنوك، حيث يمكنك استخدام خدمة البريد لهذا الغرض: تتلقى أوراقاً من البنك أو بنك الإدخار، وتذهب إلى مكتب البريد ومعك الأوراق وبطاقة هويتك أو جواز سفرك، حيث يمكنك إثبات هويتك هناك. وفي بعض الأحيان ستحتاج أيضًا إلى شهادة تسجيل محل الإقامة لفتح حسابك.

يمكنك القيام بمعظم التعاملات مع البنك عبر الإنترنت، وهذا ما يسمى بالخدمات المصرفية الإلكترونية. فقليل من الناس هم من يذهبون إلى فرع البنك. حيث يستخدم العديد من الأشخاص تطبيقًا على هواتفهم المحمولة، لذا فعليك إبلاغ البنك في رغبتك في استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية أو الخدمات المصرفية المنزلية عندما تقوم بفتح حساب، ويتيح لك ذلك إجراء التحويلات المالية بسرعة وسهولة. وإذا كنت ترغب في دفع الفواتير على سبيل المثال، فكل ما تحتاجه هو معلومات الحساب فقط: من الذي سيستقبل الأموال؟ ما هو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟ كما يمكنك عمل تحويل بنكي دائم بالنسبة للتحويلات التي تتم بصورة دورية، مثل الإيجار على سبيل المثال.

تم تطبيق معاملات الدفع الخاصة بمنطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة في معظم الدول الأوروبية منذ عام 2014، وبهذه الطريقة يمكن تحويل اليورو بسهولة. تحتاج إلى رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN والرمز التعريفي المصرفي BIC لإتمام هذا الغرض، وهما عبارة عن سلسلة من الأرقام والحروف. يمكنك العثور على رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN و الرمز التعريفي المصرفي BIC على بطاقتك المصرفية على سبيل المثال.

هل تحب التسوق عبر الإنترنت؟ هناك طرق مختلفة للدفع: يمكنك الحصول على فاتورة وتحويل الأموال، ويمكنك الدفع عن طريق بطاقات الخصم المباشر أو بطاقات الائتمان. كما أن هناك أيضاً خدمات للدفع مثل PayPal أو Klarna، حيث يمتلك العديد من الأشخاص في ألمانيا حساب PayPal، مما يجعل من السهل إرسال الأموال إلى الأصدقاء والمعارف.

هناك العديد من البطاقات النقدية المختلفة: مثل بطاقة الجيرو وبطاقة الإئتمان وبطاقة الخصم المباشر (على سبيل المثال: ماستر كارد، فيزا). كانت تعرف بطاقة الجيرو بإسم بطاقة EC (بطاقة سحب النقود إلكترونيا) سابقًا، ولا يزال الكثير من الناس يستخدمون هذه الكلمة. وتختلف تكاليف إصدار البطاقات من بنك لآخر، وعادةً ما تكون إحداها مجانية. فعادةً ما يرسل لك البنك أو بنك الإدخار البطاقة بالبريد، وعليك التوقيع على البطاقة، ثم ستتلقى رقم التعريف الشخصي لبطاقتك بالبريد بعد بضعة أيام. ويجب أن يظل رقم التعريف الشخصي محفوظاً في ذاكرتك.

يمكنك سحب الأموال من جميع ماكينات الصرف الآلي باستخدام بطاقة الجيرو أو بطاقة الخصم المباشر أو بطاقة الائتمان، فأنت بحاجة دائماً إلى رقم التعريف الشخصي للقيام بذلك. كما أن بعض البنوك وأجهزة الصراف الآلي تفرض رسوماً، والبعض الآخر يكون الاستخدام مجانيًا، كما يمكنك أيضاً سحب الأموال عن طريق خزينة السوبرماركت في بعض الأحيان.

يمكنك الدفع ببطاقة الجيرو في المتاجر والمطاعم. كما يمكنك أيضاً استخدام بطاقة الخصم المباشر أو بطاقة الائتمان في معظم الحالات. وهنا يرجى الإنتباه: لا يمكن الدفع بالبطاقة في كل مكان في ألمانيا، ففي بعض الأحيان تقبل المطاعم أو المقاهي أو المتاجر الصغيرة الدفع نقداً فقط.

هل فقدت بطاقتك النقدية أو سُرقت منك؟ قم بحظر البطاقة في أسرع وقت ممكن. اتصل بالطوارئ الخاصة بالحظر على رقم 116116.

يقوم صاحب العمل بدفع راتبك. حيث ما تكون غالباً قد اتفقت على راتب سنوي إجمالي. ومع ذلك فهذه ليست الأموال التي تودع في حسابك، حيث يتم خصم أموال التأمين الاجتماعي الإجباري من هذا الراتب، كما تستقطع الدولة أيضاً من راتبك ضريبة الدخل. فالراتب الصافي هو المال المتبقي، حيث يقوم صاحب العمل بتحويله إلى حسابك كل شهر. تأكد من أن أموالك تكفي للمعيشة، فأنت بحاجة إلى المال من أجل المسكن والطعام والترفيه والعديد من الأشياء الأخرى. برجاء الاطلاع على المعلومات المتعلقة بهذا الأمر الواردة في فصل ”التأمين“ و ”بدء العمل“.

هناك التزام ضريبي في ألمانيا، وهذا يعني أن جميع الأشخاص العاملين يدفعون ضريبة الدخل. فهذه الضريبة هي الضريبة على الأجور، حيث تحصل على رقم ضريبي من مصلحة الضرائب ورقم هوية ضريبية من الهيئة الاتحادية المركزية للضرائب، وهو رقم مكون من 11 رقمًا، ويكون لديك أيضاً بطاقة ضريبية إلكترونية (ELStAM) يتم إرسالها مباشرةً من مصلحة الضرائب إلى صاحب العمل.

هل تعمل؟ يقوم صاحب العمل بتحويل ضريبة الدخل إلى مصلحة الضرائب، وليس عليك القيام بأي شيء. هل لديك شركتك الخاصة؟ يتعين على الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص دفع ضريبة الدخل أيضاً. يبدو هذا الأمر أكثر تعقيداً بعض الشيء، حيث يقوم العاملون لحسابهم الخاص بدفع دفعة مقدمة لمصلحة الضرائب ثم تقوم بعمل إقرار ضريبي عن كل عام، يتعين عليك بالرجوع لمصلحة الضرائب دفع الأموال المتأخرة أو استرداد الأموال الزائدة.

يتحدد مقدار ضريبة الدخل على حسب الراتب. فمن يتقاضى راتباً أكبر يدفع أكثر، ومن يتقاضى راتباً أقل يدفع أقل. كما أن الفئة الضريبية مهمة أيضاً، فالشخص المتزوج أو الذي لديه أطفال يدفع ضريبة أقل على سبيل المثال.

تدفع أيضاً ضريبة الكنيسة إذا كنت عضواً في الكنيسة. كما تقوم الشركات بدفع الضريبة المهنية للمدينة أو البلدية.

يقوم العاملون أيضاً بتقديم إقرار ضريبي على الدخل كل عام. حيث تطلع مصلحة الضرائب على مقدار الأموال التي حصلت عليها، كما تطلعهم أيضاً على المصروفات التي تحمّلتها. فغالباً ما يسترد العاملون المال من مصلحة الضرائب مرة اخرى بعد إستكمال الإقرار الضريبي. يمكنك إستكمال الإقرار الضريبي بنفسك على بوابة ELSTER الخاصة بمصلحة الضرائب على سبيل المثال. كما يمكنك أيضاً الحصول على مساعدة من مستشار ضريبي، لكن هذا سيكلفك بعض المال.

هناك العديد من أنواع التأمينات المختلفة في ألمانيا، فبعضها إجباري والبعض الآخر اختياري. أحد التأمينات الهامة هو تأمين المعاش التقاعدي. حيث هناك معاش تقاعدي إلزامي لضمان حصولك على ما يكفي من المال عند التقدم في العمر، ومع ذلك فإنه غالباً ما يكون غير كافٍ. فتأمين المعاش التقاعدي الخاص هو الذي عادة ما يكون مجدياً. اقرأ المزيد عن ذلك في فصل ”التأمينات“.

احتفظ بالمستندات المهمة المتعلقة بأموالك جيدًا. تماماً مثل المستندات المتعلقة بهويتك الشخصية كبطاقة التأمين الاجتماعي أو جواز سفرك. كما ينطبق هذا أيضًا على الشهادات الشخصية مثل شهادة الميلاد أو شهادة الزواج. يجب عليك أيضًا الاحتفاظ جيدًا بالشهادات المدرسية وشهادات العمل.