Existem diferentes bancos e caixas econômicas (Sparkassen). Alguns têm filiais às quais você pode ir e falar com as pessoas. E há os bancos digitais que só podem ser utilizados pela Internet. Normalmente é preciso pagar uma taxa para ter uma conta, mas para jovens em idade escolar e estudantes universitários a conta muitas vezes é gratuita.

Você recebe juros do banco ou da caixa econômica pelo dinheiro que está na conta, mas na conta corrente você recebe poucos juros. Se quiser economizar dinheiro, você pode abrir uma poupança de rendimento diário ou uma conta poupança, então recebe um pouco mais de juros do que em uma conta corrente.

Você quer abrir uma conta? Existem diferentes tipos de contas. Uma conta bancária normal se chama conta corrente. Às vezes, o banco não lhe dá uma conta corrente, por exemplo, se você tiver pouco dinheiro. Nesse caso, ele tem de lhe dar uma conta básica com a qual você pode fazer as coisas mais importantes: transferir dinheiro, pagar com o cartão, depositar e sacar dinheiro. Normalmente ela é uma conta de crédito, ou seja, você só pode gastar a quantia de dinheiro que tem na conta.

Em uma conta com linha de crédito (“Dispositionskredit” - Dispo), você também pode sacar dinheiro mesmo quando não tem mais dinheiro na conta, o banco lhe empresta dinheiro até um valor determinado. No entanto, você não apenas deve devolver ao banco esse valor, mas também paga juros sobre ele, os quais costumam ser muito altos.

Para abrir uma conta, você pode ir até uma filial. O banco ou a caixa econômica sempre precisa averiguar sua identidade primeiro, portanto leve sua identidade ou seu passaporte.

Em muitos bancos, você também pode abrir uma conta on-line ou pelo correio. Para tanto, você pode usar o procedimento denominado “Postident”: você recebe os documentos do banco ou da caixa econômica e vai ao correio com esses documentos e sua identidade ou seu passaporte. Lá eles podem identificá-lo. Às vezes você precisa também de seu certificado de residência para abrir uma conta.

A maioria das operações do banco você faz pela Internet, ou seja, pelo chamado online-banking. Somente poucas pessoas ainda vão a uma agência bancária. Muitas pessoas utilizam um aplicativo no celular. Ao abrir a conta, diga que quer fazer online-banking ou home-banking, assim você pode fazer transferências rápido e facilmente. Por exemplo, se você quiser pagar contas, só precisa dos dados da conta: Quem deve receber o dinheiro? Qual é o IBAN? Para transferências regulares, por exemplo, para o aluguel, você pode fazer um débito automático.

Desde 2014 existe na maioria dos países europeus o serviço de pagamento SEPA. Com ele, é fácil transferir Euros. Para tanto, você precisa do IBAN e do BIC, os quais são séries de números e letras. Você encontra o seu IBAN e o BIC, por exemplo, no seu cartão eletrônico.

Você gosta de fazer compras na Internet? Existem diversas possibilidades de pagamento: você pode receber uma fatura e transferir o dinheiro ou pode pagar com cartão de débito ou de crédito. Existem também serviços de pagamento como PayPal ou Klarna. Muitas pessoas na Alemanha têm uma conta no PayPal. Com ela, você pode enviar dinheiro facilmente para amigas, amigos e conhecidos.

Existem diferentes cartões eletrônicos: um cartão de débito da conta, um cartão de crédito ou cartão de débito de uma terceira instituição financeira (por exemplo: MasterCard, Visa). O cartão de débito da conta se chamava antigamente "EC-Karte" e muitas pessoas ainda o chamam assim. Os custos dos cartões diferem de banco para banco, mas deles normalmente é gratuito. O banco ou a caixa econômica costuma lhe enviar o cartão pelo correio e, ao recebê-lo, você deve assiná-lo. Alguns dias depois, você recebe pelo correio uma senha para seu cartão, o chamado número PIN, o qual você deve memorizar.

Com o cartão de débito da conta, o cartão de débito de uma terceira instituição financeira ou o cartão de crédito você pode sacar dinheiro em todos os caixas eletrônicos. Para isso, você sempre precisa de sua senha. Alguns bancos e caixas eletrônicos cobram taxas, outros são gratuitos. Às vezes você também pode sacar dinheiro no caixa do supermercado.

Com o cartão de débito da conta você pode pagar lojas e restaurantes. Isso quase sempre também é possível com um cartão de débito de uma terceira instituição financeira ou um cartão de crédito. Atenção: na Alemanha não se pode pagar em todo lugar com cartão, alguns restaurantes, cafés ou pequenas lojas aceitam apenas dinheiro em espécie.

Você perdeu seu cartão eletrônico ou ele foi roubado? Bloqueie o cartão o mais rápido possível. Ligue para o número de bloqueio emergencial 116116.

Seu empregador lhe paga um salário. Muitas vezes, você combinou um salário anual bruto, mas esse não é o valor que entra em sua conta. As contribuições para os Seguros Sociais obrigatórios são descontadas desse valor. Além disso, o Estado desconta e retém de seu salário o imposto de renda. O salário líquido é o que resta desse valor. Seu empregador o transfere todo mês para sua conta. Fique atento para que esse montante seja suficiente para sua vida. Você precisa de dinheiro para a moradia, comida, lazer e muitas outras coisas. Leia informações a respeito em nosso infotexto "Seguros" e "Início de um novo trabalho".

Na Alemanha existe uma obrigação fiscal, o que significa que todas as pessoas que trabalham pagam um imposto de renda, o imposto sobre o rendimento. Você recebe um número de identificação fiscal da Repartição de Serviço Fiscal e um número de contribuinte (Steuer-ID) da Agência da Receita Federal. Ele é um número de 11 dígitos. Você também tem um cartão eletrônico de imposto de renda (ELStAM) o qual é comunicado pela Repartição de Serviço Fiscal diretamente ao empregador.

Você é funcionária ou funcionário? Então seu empregador transfere o imposto de renda automaticamente para a Repartição de Serviço Fiscal. Você não precisa fazer nada. Você tem uma empresa própria? Autônomos também têm de pagar imposto de renda, mas nesse caso é um pouco mais complicado. Autônomos fazem um pagamento antecipado à Repartição de Serviço Fiscal. Todo ano você faz uma declaração de imposto de renda e depois você precisa pagar mais, ou recebe dinheiro de volta.

O valor do imposto de renda baseia-se no seu salário. Quem ganha mais, paga mais, quem recebe pouco, paga menos. A categoria fiscal também é relevante. Quem, por exemplo, é casado ou tem filhos paga menos imposto.

Se você frequentar a igreja, também paga o imposto das igrejas. Empresas pagam um imposto comercial à cidade ou ao município.

Funcionários e funcionárias também fazem uma declaração de imposto de renda todo ano com a qual informam à Repartição de Serviço Fiscal quanto dinheiro receberam, mas também quais gastos tiveram. Funcionários e funcionárias frequentemente recebem uma restituição após a declaração de imposto de renda. Você pode fazer a declaração de imposto de renda sozinho, por exemplo, no portal ELSTER da Repartição de Serviço Fiscal, ou pode pedir ajuda a um consultor ou uma consultora fiscal, mas eles cobram pelo serviço.

Na Alemanha há diversos seguros. Alguns você precisa obrigatoriamente, outros são opcionais. Um seguro importante é o seguro previdenciário. Para que você tenha dinheiro suficiente quando for mais velho, existe uma pensão do Estado. No entanto, ela muitas vezes não é suficiente. Normalmente é aconselhável fazer um seguro de aposentadoria privado. Leia mais a respeito em nosso infotexto "Seguros".

Guarde bem documentos importantes referentes às suas finanças, assim como documentos de identidade, por exemplo, o documento do seguro social ou seu passaporte. Isso se aplicam também às certidões pessoais, como a certidão de nascimento ou de casamento. Você também deve guardar bem seu diploma escolar e referências de trabalho.