Postoje različite banke i štedionice. Neke imaju i svoje filijale. U filijalu može da se ode i da se razgovara sa živim ljudima. Postoje i takozvane direktne banke, internet banke. Njih možete da koristite samo putem interneta. Najčešće se za bankovni račun plaća određena suma novca, naknada. Za učenike i učenice i studente i studentkinje je bankovni račun besplatan.

Za novac na Vašem računu dobijate kamatu od banke ili štedionice. Za novac na žiro računu dobijate samo malu kamatu. Ukoliko želite da štedite, možete da otvorite kamatni štedni račun ili klasičan štedni račun. Tada ostvarujete nešto veću kamatu nego za žiro račun.

Želite da otvorite bankovni račun? Postoji više vrsta računa. Običan bankovni račun se zove žiro račun. Ponekad banka ne želi da Vam otvori žiro račun, na primer onda kada imate malo novca. Banka je tada dužna da Vam otvori takozvani osnovni račun. Sa ovim računom možete da vršite najvažnije aktivnosti: da vršite transfer novca, da plaćate karticom, da uplaćujete i podižete novac s računa. Najčešće je to račun sa obaveznim pozitivnim stanjem – možete da potrošite samo onoliko novca koliko imate.

Kod računa sa dozvoljenim prekoračenjem (Dispo) možete da podignete novac i onda kada ga nemate na računu. Banka Vam pozajmljuje novac do određenog iznosa. Vi onda banci ne vraćate samo taj iznos, već i kamatu. Kamata je često veoma visoka.

Za otvaranje računa možete da odete u neku od filijala. Banka ili štedionica prvo moraju da provere Vaš identitet. Zato morate da pokažete im pokažete Vašu ličnu kartu ili pasoš.

U mnogim bankama je moguće otvoriti račun i onlajn ili poštom. Za to morate da koristite Postident proceduru: Najpre od banke ili štedionice dobijate potrebnu papirnu dokumentaciju. S tim papirima i Vašom ličnom kartom ili Vašim pasošem odlazite u poštu, da bi tamo potvrdili Vaš identitet. Ponekad je za otvaranje računa potrebna i potvrda o prijavi prebivališta.

Većina poslova sa bankom radi se putem interneta. To se zove onlajn bankarstvo. Samo mali broj ljudi još uvek odlazi u neku od filijala. Mnogi ljudi sada koriste aplikacije na svojim pametnim telefonima. Prilikom otvaranja računa recite da želite opciju onlajn ili kućnog bankarstva. Na taj način možete brzo i jednostavno prebacivati novac, na primer kad plaćate račune. Da biste to mogli da uradite, potrebne su Vam informacije vezane za taj račun. Ko treba da dobije novac? Kako glasi IBAN? Za redovne transfere novca, kao što je uplata stanarine, možete da napravite trajni nalog.

Od 2014. u većini evropskih zemalja postoji takozvani SEPA platni saobraćaj. Ovim putem se jednostavno može vršiti transfer novca u evrima. Za to su potrebni IBAN i BIC podaci. To je niz cifara i slova. IBAN i BIC ćete na primer pronaći na Vašoj platnoj kartici.

Da li rado kupujete na internetu? Postoji više mogućnosti za plaćanje. Možete da dobijete račun i da izvršite transfer novca. Možete da platite debitnom ili kreditnom karticom. Postoje i servisi za plaćanje kao što su na primer Paypal ili Klarna. Mnogi ljudi u Nemačkoj imaju PayPal nalog. Na ovaj način se novac jednostavno šalje i prijateljima i prijateljicama, odnosno poznanicima i poznanicama.

Postoje različite platne kartice: žiro kartica, to je domaća debitna kartica, kreditna kartica ili debitna kartica međunarodnih sistema (na primer: MasterCard, Visa). Žiro kartica se ranije zvala EC kartica, i mnogi ljudi i dalje koriste taj naziv. Troškovi za kartice se razlikuju od banke do banke. Jedna od kartica Vam je obično besplatna. Banka ili štedionica Vam karticu uglavnom šalju poštom. Karticu morate da potpišete. Nekoliko dana kasnije poštom dobijate i Vaš tajni broj za karticu, PIN-kod. Taj broj morate dobro da zapamtite.

Sa žiro karticom, međunarodnom debitnom karticom, kao i sa kreditnom karticom možete da podižete novac na svim bankomatima. Za to Vam je uvek potreban Vaš tajni broj. Neke banke ili automati naplaćuju proviziju, a neki su besplatni. Ponekad je moguće podići novac i na kasama u supermarketu.

Sa žiro karticom možete plaćati u prodavnicama i restoranima. Najčešće to možete i sa međunarodnom debitnom ili kreditnom karticom. Pažnja: U Nemačkoj se ne može svuda plaćati karticom. U nekim restoranima, kafićima i manjim radnjama se može plaćati samo gotovinom.

Izgubili ste Vašu platnu karticu ili je ona ukradena? Blokirajte Vašu karticu što pre. Pozovite broj za hitnu blokadu kartice: 116116.

Poslodavac Vam isplaćuje platu. Često se dogovara bruto iznos godišnje plate, ali to nije iznos koji stiže na Vaš račun. Od toga se odbija novac za obavezno zakonsko socijalno osiguranje. Osim toga, država od Vaše plate uzima i porez na prihod. Neto zarada je novac koji ostaje Vama, i Vaš poslodavac ga svaki mesec uplaćuje na Vaš tekući račun. Vodite računa o tome da Vam novac bude dovoljan za život. Novac Vam je potreban za stan, hranu, slobodno vreme i mnoge druge stvari. Više o tome pročitajte u našem informativnom tekstu „Osiguranja“ i “Stupanje u radni odnos“.

U Nemačkoj postoji obaveza plaćanja poreza. To znači da svi zaposleni ljudi plaćaju porez na prihod. To je porez na zaradu. Od Poreske uprave dobijate poreski broj, a od Savezne centralne poreske uprave poreski identifikacioni broj (na nemačkom Steuer–ID). To je broj od jedanaest cifara. Takođe dobijate i elektronsku poresku karticu (ELStAM), podatke o njoj Poreska uprave dostavlja direktno Vašem poslodavcu.

Da li ste zaposleni odnosno zaposlena? U tom slučaju, poslodavac uplaćuje porez na prihod poreskoj upravi. Vi ne morate ništa da preduzimate. Da li imate sopstvenu firmu? Preduzetnici i preduzetnicei takođe moraju da plaćaju porez i to je malo komplikovanije. Preduzetnici i preduzetnice unapred plaćaju porez poreskoj upravi. Za svaku godinu podnose poresku prijavu, nakon čega moraju ili da doplate novac ili dobijaju povraćaj.

Visina poreza na prihod zavisi od visine plate. Ko zarađuje više, plaća više. Ko zarađuje manje, plaća manje. Zato je važna i poreska klasa, na primer, ko je venčan ili ima decu, plaća manji porez.
Ukoliko ste član crkve, plaćate i crkveni porez. Firme plaćaju gradu ili opštini porez na privrednu delatnost.

I zaposleni i zaposlene svake godine podnose poresku prijavu. Time govorite poreskoj upravi koliko ste novca zaradili, dobili, a koliko ste potrošili. Nakon poreske prijave, poreska uprava često zaposlenima vrati neki deo novca. Poresku prijavu možete da podnesete sami, na primer preko portala ELSTER koji nudi Poreska uprave. Možete se posavetovati i sa poreskim savetnikom ili savetnicom. Ta usluga se plaća dodatno.

U Nemačkoj postoji više različitih osiguranja. Neka su obavezna, a neka dobrovoljna. Važno osiguranje je penzijsko osiguranje. Da biste u starosti imali dovoljno novca, postoji zakonska penzija. Ona često nije dovoljna. Često je korisno imati i privatno starosno osiguranje. Više o tome pročitajte u našem informativnom tekstu „Osiguranja“.

Pažljivo čuvajte važne dokumente u vezi sa Vašim finansijama, baš kao i dokumente koji potvrđuju Vaš identitet, na primer Vašu knjižicu socijalnog osiguranja ili Vaš pasoš. To važi i za lična dokumenta kao što su izvod iz matične knjige rođenih ili venčanih, a takođe i školska svedočanstva i potvrde o poslovima koje ste radili.