जर्मनी में विभिन्न प्रकार के बैंक और बचत बैंक हैं। कुछ की शाखाएं होती हैं। आप वहां जाकर लोगों से बात कर सकते हैं। और कुछ डायरेक्ट बैंक होती हैं, जिनका उपयोग आप केवल इंटरनेट के माध्यम से कर सकते हैं। अधिकांश मामलों में, खाते के लिए आपको कुछ पैसा, यानी शुल्क, देना पड़ता है। लेकिन विद्यार्थियों और छात्र-छात्राओं के लिए खाता अक्सर निःशुल्क होता है।

खाते में रखे गए पैसे पर आपको बैंक या बचत बैंक से ब्याज मिलता है। चालू खाते में रखे गए पैसे पर आपको बहुत कम ब्याज मिलता है। अगर आप पैसे बचाना चाहते हैं, तो आप एक दैनिक नकद/जमा खाता या एक बचत खाता खोल सकते हैं। चालू खाते की तुलना में, इन खातों पर आपको थोड़ा अधिक ब्याज मिलता है।

क्या आप खाता खोलना चाहते हैं? बैंकों में अलग-अलग प्रकार के खाते होते हैं। एक सामान्य बैंक खाता चालू खाता कहलाता है। कभी-कभी, जैसे कि अगर आपके पास बहुत कम पैसा है तो बैंक आपको चालू खाता खोलने की अनुमति नहीं देता । इस स्थिति में बैंक को आपको बुनियादी खाता प्रदान करना होता है। इस खाते की सहायता से आप महत्वपूर्ण काम कर सकते हैं: पैसे का स्थानांतरण, कार्ड से भुगतान, पैसे जमा करना और पैसे निकालना I अधिकतर यह एक क्रेडिट खाता होता है। इसमें आप उतना ही पैसा खर्च कर सकते हैं, जितना आपके खाते में है।

ओवरड्राफ्ट सुविधा (Dispo) वाले खाते में, आप तब भी पैसे निकाल सकते हैं, जब आपके खाते में कोई पैसा न हो। इस स्थिति में, बैंक आपको एक निश्चित राशि तक का ऋण देता है। लेकिन आपको बैंक को केवल वही राशि वापस नहीं चुकानी होती, बल्कि इसके साथ-साथ ब्याज भी देना होता है। यह ब्याज अक्सर बहुत अधिक होता है

खाता खोलने के लिए आप बैंक की किसी शाखा में जा सकते हैं। बैंक या बचत बैंक को सबसे पहले आपकी पहचान की पुष्टि करनी होती है। इसलिए, आपको अपना पहचान पत्र या पासपोर्ट दिखाना होगा।

कई बैंकों में आप ऑनलाइन या डाक के माध्यम से भी खाता खोल सकते हैं। इसके लिए आप डाक सेवा प्रक्रिया का उपयोग कर सकते हैं। आपको बैंक या बचत बैंक से कुछ दस्तावेज़ प्राप्त होंगे। इन दस्तावेज़ों और अपने पहचान पत्र या पासपोर्ट के साथ आप डाकघर जाइए। वहां आपकी पहचान की पुष्टि की जाती है। कभी-कभी खाते को खोलने के लिए आपको निवास पंजीकरण प्रमाण पत्र की भी आवश्यकता हो सकती है।

बैंक के ज्यादातर काम आप इंटरनेट के माध्यम से करते हैं। इसे ऑनलाइन-बैंकिंग कहा जाता है। अब बहुत कम लोग ही शाखा में जाते हैं। बहुत से लोग अपने मोबाइल फोन पर ऐप का इस्तेमाल करते हैं। खाता खोलते समय बताएं कि आप ऑनलाइन-बैंकिंग या होम-बैंकिंग करना चाहते हैं। इससे आप पैसों का स्थानान्तरण जल्दी और आसानी से कर सकते हैं, जैसे कि बिलों का भुगतान करना। इसके लिए आपको केवल खाते की जानकारी की जरूरत होती है: पैसे किसे भेजने हैं? IBAN क्या है? नियमित स्थानान्तरण, जैसे कि किराया, के लिए आप स्थाई आदेश भी नियत कर सकते हैं I

2014 से अधिकांश यूरोपीय देशों में SEPA(सिंगल यूरोप पेमेंट एरिया)किफायती रूप से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का इस्तेमाल होता है। इसके द्वारा आप यूरो आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। इसके लिए आपको IBAN और BIC की आवश्यकता होती है। ये संख्याओं और अक्षरों की श्रृंखलाएँ होती हैं। IBAN और BIC आपको अपनी बैंक कार्ड पर मिल सकते हैं।

क्या आप इंटरनेट पर खरीदारी करना पसंद करते हैं? भुगतान करने के विभिन्न तरीके होते हैं: आप बिल प्राप्त कर सकते हैं और फिर पैसे स्थानांतरित कर सकते हैं। आप डेबिट या क्रेडिट कार्ड से भुगतान कर सकते हैं। इसके अलावा, भुगतान सेवायें जैसे PayPal या Klarna का भी इस्तेमाल कर सकते हैं। जर्मनी में कई लोग PayPal खाते का उपयोग करते हैं। इसके जरिए आप दोस्तों और परिचितों को आसानी से पैसे भेज सकते हैं।

बैंक कार्ड विभिन्न प्रकार के होते हैं: कैश कार्ड(जर्मनी में प्रचलित एक प्रकार का debit कार्ड), क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड(जैसे MasterCard, Visa)। कैश कार्ड पहले EC-कार्ड के नाम से जाना जाता था। आज भी कई लोग इस शब्द का उपयोग करते हैं। कार्ड के लिए शुल्क अलग बैंकों में अलग-अलग होते हैं। इनमें से एक कार्ड आमतौर पर मुफ्त होता है। बैंक या बचत बैंक आपको कार्ड सामान्यतः डाक के जरिए भेजता है। आपको उस पर हस्ताक्षर करना होता है। कुछ दिन बाद, आपको डाक से अपनी कार्ड की गुप्त संख्या(PIN-Nummer/पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर) प्राप्त होती है। यह गुप्त संख्या आपको याद रखनी होती है।

कैश कार्ड, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड की मदद से आप सभी बैंक एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं। इसके लिए आपको हमेशा अपनी गुप्त संख्या (PIN) की आवश्यकता होती है। कुछ बैंकों और एटीएम से पैसे निकालने पर शुल्क लिया जाता है, जबकि अन्य पर यह मुफ्त होता है। कभी-कभी आप सुपरमार्केट काउंटर पर भी पैसे निकाल सकते हैं।

आप कैशकार्ड के साथ दुकानों और रेस्तरां में भुगतान कर सकते हैं। अक्सर, आप डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड से भी भुगतान कर सकते हैं। ध्यान दें: जर्मनी में हर जगह कार्ड से भुगतान नहीं किया जा सकता। कभी-कभी रेस्तरां, कैफे या छोटी दुकानें केवल नकद स्वीकार करती हैं।

क्या आपका बैंक कार्ड खो गया है या वह चोरी हो गया है? तो तुरंत कार्ड को बंद करवा लें। इसके लिए आपको आपातकालीन ब्लाक नंबर 116116 पर कॉल करना होगा।

आपका नियोक्ता आपको वेतन देता है। अक्सर, आपने एक कुल वार्षिक वेतन तय किया होता है। लेकिन यह वह राशि नहीं है जो आपके खाते में आती है। इस में से वैधानिक सामाजिक सुरक्षा के लिए पैसा काटा जाता है। इसके अलावा, राज्य आपके वेतन से आयकर भी काटता है। इसके बाद जो राशि बचती है वह राशि शुद्ध वेतन है । आपका नियोक्ता यह राशि हर महीने आपके खाते में स्थानांतरित करता है। इस बात पर ध्यान दें कि यह पैसा आपके जीवनयापन के लिए पर्याप्त हो। आपको आवास, भोजन, मनोरंजन और कई अन्य चीजों के लिए पैसा चाहिए। इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए हमारे "बीमा" और “काम आरम्भ करना” पर दिए गए लेख को पढ़ें।

जर्मनी में कर चुकाना अनिवार्य है। इसका मतलब है कि जो भी लोग काम करते हैं, उन्हें आयकर देना पड़ता है। यह वेतन पर लिया जाने वाला कर है। आपको वित्तीय प्राधिकरण से एक करदाता संख्या और केंद्रीय कर कार्यालय से एक करदाता पहचान संख्या मिलती है। यह एक 11-अंकों की संख्या होती है। आपके पास एक इलेक्ट्रॉनिक आयकर कार्ड (ELStAM) भी होता है I वित्तीय प्राधिकरण इसे सीधे आपके नियोक्ता को भेज देता है।

क्या आप कर्मचारी हैं? तब आपका नियोक्ता वित्तीय प्राधिकरण को आयकर भेजता है। आपको इसके लिए कुछ करने की जरूरत नहीं है। क्या आप अपना व्यवसाय करते हैं ? स्वतंत्र पेशेवर को भी आयकर देना पड़ता है। यह थोड़ा जटिल होता है, क्योंकि आपको वित्तीय प्राधिकरण अग्रिम भुगतान करना पड़ता है I हर साल आपको कर विवरण देना पड़ता है I इसके बाद या तो आपको और पैसे देने पड़ते हैं या आपको पैसे वापस मिलते हैं I

आयकर की मात्रा वेतन पर निर्भर करती है। जो लोग ज्यादा कमाते हैं, वे ज्यादा कर देते हैं और जो कम कमाते हैं, वे कम कर देते हैं। इसमें कर वर्ग की भूमिका भी महत्वपूर्ण है उदाहरण के लिए, जो विवाहित हैं या जिनके बच्चे हैं, वे कम कर देते हैं I

अगर आप चर्च से जुड़े हैं, तो आपको इसके अलावा चर्च कर भी देना होता है। व्यापार, शहर को या नगरपालिका को व्यावसायिक कर देते हैं I

कर्मचारी हर साल आयकर विवरण भरते हैं। इसके माध्यम से वे वित्तीय प्राधिकरण को बताते हैं कि उन्होंने कितना पैसा कमाया है। वे यह भी बताते हैं कि उनके पास कौन-कौन से खर्चे थे। आयकर विवरण के बाद, कर्मचारियों को अक्सर वित्तीय प्राधिकरण से पैसे वापस मिलते हैं। आप आयकर विवरण उदाहरण के लिए वित्तीय प्राधिकरण के ELSTER पोर्टल का उपयोग करके स्वयं भी भर सकते हैं । आप एक कर सलाहकार से भी मदद ले सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको शुल्क चुकाना होता है।

जर्मनी में बहुत प्रकार के अलग-अलग बीमे होते हैं। कुछ बीमे जरूरी होते हैं, जबकि कुछ स्वैच्छिक होते हैं। एक महत्वपूर्ण बीमा है पेंशन बीमा। पेंशन वैधानिक इसलिए है ताकि आपके पास वृद्धावस्था में भी पर्याप्त पैसा हो । हालांकि, यह अक्सर पर्याप्त नहीं होती। इसलिए, एक निजी पेंशन बीमा सामान्यतः फायदेमंद होता है। इस बारे में अधिक जानकारी के लिए हमारे पाठ “बीमे” को पढ़ें I

अपने महत्वपूर्ण वित्तीय दस्तावेज़ों को अच्छी तरह से रखें। इसी तरह, अपने पहचान से संबंधित दस्तावेज़ जैसे सामाजिक सुरक्षा प्रमाणपत्र या पासपोर्ट को भी सुरक्षित रखें। इसी तरह, व्यक्तिगत प्रमाण पत्र जैसे जन्म प्रमाणपत्र या विवाह प्रमाणपत्र भी महत्वपूर्ण होते हैं और इन्हें भी अच्छे से संभाल कर रखें। स्कूल और काम से जुड़े प्रमाणपत्र को भी सुरक्षित रखना चाहिए।