Il existe différentes banques et caisses d'épargne. Certaines ont des agences. Vous pouvez vous y rendre et échanger avec des gens. Et il y a des banques en ligne. Celles-ci ne sont accessibles que par Internet. La plupart du temps, il faut payer un peu d'argent, des frais, pour l’ouverture d’un compte. Pour les élèves et les étudiants, l'ouverture d'un compte est souvent gratuite.

Pour l'argent déposé sur le compte, la banque ou la caisse d'épargne vous verse des intérêts. Pour l'argent déposé sur le compte courant, vous ne recevez que peu d'intérêts. Si vous voulez épargner de l'argent, vous pouvez ouvrir un compte de dépôt du marché monétaire ou un compte d'épargne. Vous recevrez alors un peu plus d'intérêts que sur un compte courant.

Vous souhaitez ouvrir un compte ? Il existe différents comptes. Un compte bancaire normal s'appelle un compte courant. Parfois, la banque refuse de vous donner un compte courant, si vous avez peu d'argent par exemple. Dans ce cas, la banque doit vous donner un compte de base. Avec ce compte, vous pouvez faire les choses les plus importantes comme virer de l'argent, payer par carte, faire des dépôts et des retraits d’argent. La plupart du temps, il s'agit d'un compte de crédit. Vous ne pouvez dépenser que le montant dont vous disposez.

Dans le cas d'un compte avec facilité de crédit (Dispo), vous pouvez également retirer de l'argent si vous n'avez plus d'argent sur votre compte. La banque vous prête de l'argent jusqu'à un certain montant. Vous devez toutefois rembourser non seulement ce montant à la banque, mais aussi payer des intérêts. Les intérêts sont souvent très élevés.

Pour ouvrir un compte, vous pouvez vous rendre dans une agence. La banque ou la caisse d'épargne doit toujours au préalable procéder à une vérification de votre identité. Vous devez donc présenter votre carte d'identité ou votre passeport.

Dans beaucoup de banques, il est également possible d'ouvrir un compte en ligne ou par courrier. Pour cela, vous pouvez utiliser la procédure Postident : vous recevez des papiers de la banque ou de la caisse d'épargne. Avec ces papiers et votre carte d'identité ou votre passeport, vous vous rendez à la poste. Une fois là-bas, vous vous faites identifier. Parfois, vous avez également besoin de votre certificat de résidence pour ouvrir votre compte.

La plupart des opérations avec la banque se font via Internet. C'est ce qu'on appelle la banque en ligne. Rares sont les personnes qui se rendent encore dans une agence. Beaucoup de gens utilisent une application sur leur téléphone portable. Lors de l'ouverture du compte, indiquez que vous souhaitez faire de la banque en ligne ou de la banque à domicile.  Cela vous permettra de faire des virements rapidement et facilement. Par exemple, lorsque vous voulez payer des factures. Il vous suffit pour cela de disposer des informations de votre compte : à qui l'argent doit-il être viré ? Quel est l'IBAN ? Pour les virements réguliers, par exemple le loyer, vous pouvez faire un virement automatique.

Depuis 2014, la plupart des pays européens ont mis en place le système de paiement SEPA. Cela permet de faire facilement des virements en euros. Pour cela, vous avez besoin d'un IBAN et d'un BIC. Il s'agit de séries de chiffres et de lettres. Vous trouverez par exemple l'IBAN et le BIC sur votre carte bancaire.

Vous aimez faire vos achats sur Internet ? Il existe différentes possibilités de paiement : vous pouvez recevoir une facture et la payer par virement. Vous pouvez payer par carte de débit ou de crédit. Il existe également des services de paiement comme PayPal ou Klarna. De nombreuses personnes en Allemagne ont un compte PayPal. Cela permet aussi d'envoyer facilement de l'argent à des ami(e)s ou à des connaissances.

Il existe différentes cartes bancaires : une girocarte, une carte de crédit ou une carte de débit (MasterCard, Visa, par exemple). La girocarte était autrefois la carte EC. De nombreuses personnes utilisent encore ce terme. Le coût de ces cartes varie d'une banque à l'autre. L'une d'entre elles est généralement gratuite. La banque ou la caisse d'épargne vous envoie généralement la carte par la poste. Vous devez en principe souscrire pour la carte. Quelques jours plus tard, vous recevrez par la poste un code secret pour votre carte, le code PIN. Vous devez mémoriser ce code secret.

Avec la girocarte, la carte de débit ou la carte de crédit, vous pouvez retirer de l'argent à tous les distributeurs automatiques de billets. Pour cela, vous aurez toujours besoin du code secret. Certaines banques et certains distributeurs facturent des frais. D'autres ne le font pas. Parfois, il est également possible de faire un retrait d'argent à la caisse du supermarché.

Vous pouvez utiliser votre girocarte pour effectuer des paiements dans les magasins et les restaurants. La plupart du temps, cela fonctionne aussi avec une carte de débit ou de crédit. Attention : en Allemagne, le paiement par carte n'est pas possible partout. Parfois, les restaurants, les cafés ou les petits magasins n'acceptent que des paiements en liquide.

Vous avez perdu votre carte bancaire ou elle a été volée ? Bloquez la carte le plus rapidement possible. Appelez le numéro de blocage d'urgence 116116.

Votre employeur vous paie un salaire. Souvent, vous avez convenu d'un salaire annuel brut, mais ce n'est pas ce montant qui est versé sur votre compte. L'argent pour la sécurité sociale obligatoire est déduit de ce montant. En outre, l'État retient un impôt sur le revenu sur votre salaire. Le salaire net est l'argent qui reste. Votre employeur le verse chaque mois sur votre compte. Veillez à ce que l'argent soit suffisant pour vivre. Vous avez besoin d'argent pour le logement, l’alimentation, les loisirs et bien d'autres choses encore. Lisez à ce sujet les informations contenues dans nos textes d'information « Assurances » et « Début de travail ».

En Allemagne, il y a une obligation fiscale. Cela signifie que toutes les personnes ayant un emploi paient un impôt sur le revenu. C'est l'impôt sur le salaire.  L'administration fiscale leur attribue un numéro fiscal et l'Office central fédéral des impôts leur attribue un numéro d'identification fiscale. Il s'agit d'un numéro à 11 chiffres. Vous avez également une carte électronique d'impôt sur le salaire (ELStAM). Celle-ci est communiquée directement par l'administration fiscale à l'employeur.

Vous êtes salarié(e) ? Alors votre employeur verse l'impôt sur le revenu à l'administration fiscale. Vous n'avez rien à faire. Vous avez votre propre entreprise ? Les travailleurs indépendants doivent également payer l'impôt sur le revenu. C'est un peu plus compliqué. Les travailleurs indépendants font un paiement anticipé à l'administration fiscale. Pour chaque année, vous faites une déclaration d'impôts. Ensuite, vous devez payer de l'argent en plus ou recevoir un remboursement.

Le montant de l'impôt sur le revenu est fonction du salaire. Qui gagne plus paie plus. Qui gagne peu paie moins. La catégorie fiscale est également importante. Par exemple, si vous êtes marié(e) ou si vous avez des enfants, vous payez moins d'impôts.

Si vous êtes membre de l'Église, vous payez également un impôt religieux. Les entreprises paient une taxe professionnelle à la ville ou à la commune.

Les salariés font également une déclaration d'impôt sur le revenu chaque année. Ils indiquent ainsi à l'administration fiscale combien d'argent ils ont perçu. Ils indiquent également quelles ont été leurs dépenses. Les salariés reçoivent souvent un remboursement de l'administration fiscale après avoir rempli leur déclaration d'impôt. Vous pouvez faire la déclaration d'impôt seul, par exemple sur le portail ELSTER de l'administration fiscale. Vous pouvez vous faire aider par un(e) conseiller(ère) fiscal(e), mais ce service est payant.

En Allemagne, il existe un large éventail d'assurances. Certaines sont obligatoires, d'autres sont facultatives. L'assurance retraite est une assurance importante. Pour que vous ayez suffisamment d'argent à la retraite, il existe une pension retraite légale. Mais elle est souvent insuffisante. Une assurance-vieillesse privée est généralement utile. Pour en savoir plus, consultez notre texte d'information « Assurances ».

Il est important de bien conserver les documents importants relatifs à vos finances, tout comme les documents relatifs à votre identité, par exemple votre carte d'assurance sociale ou votre passeport. Cela est également valable pour les documents personnels comme l'acte de naissance ou l'acte de mariage. Conservez également précieusement vos diplômes et vos certificats de travail.