เยอรมนีมีธนาคารหลายชนิดรวมถึงธนาคารออมสิน บางธนาคารมีหลายสาขา ลูกค้าสามารถไปที่นั่นและติดต่อพนักงานได้ อีกทั้งยังมี ธนาคารทางตรง ที่สามารถใช้บริการในอินเตอร์เน็ตได้อย่างเดียว ส่วนใหญ่เราต้องเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเพื่อเปิดบัญชี สำหรับนักเรียน นักศึกษามักไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

สำหรับเงินในบัญชีของคุณ คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากธนาคารหรือธนาคารออมสิน หากเป็นเงินในบัญชีกระแสรายวัน คุณจะได้รับดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยเท่านั้น หากคุณต้องการออมเงิน คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ประจำวันหรือบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีกระแสรายวันเล็กน้อย.

คุณต้องการเปิดบัญชีหรือไม่? มีบัญชีหลายประเภท บัญชีธนาคารทั่วไปเรียกว่าบัญชีกระแสรายวัน บางครั้งธนาคารอาจไม่ต้องการให้คุณเปิดบัญชีกระแสรายวันเช่น ในกรณีที่คุณมีเงินน้อย ในกรณีเช่นนี้ ธนาคารจำเป็นต้องให้คุณเปิดบัญชีพื้นฐานแทน ด้วยบัญชีนี้คุณสามารถทำธุรกรรมที่สำคัญได้ เช่น โอนเงิน ชำระเงินด้วยบัตร ฝากและถอนเงิน โดยปกติบัญชีนี้จะเป็นบัญชีเงินฝากที่ไม่สามารถใช้เงินเกินจำนวนที่มีอยู่ได้ คุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าที่คุณมีเงินเท่านั้น.

สำหรับบัญชีที่มีวงเงินเบิกเกินบัญชี (Dispo) คุณสามารถถอนเงินได้แม้ว่าจะไม่มีเงินเหลือในบัญชี ธนาคารจะให้คุณกู้เงินจนถึงจำนวนที่กำหนดไว้ แต่คุณจะต้องไม่เพียงคืนเงินจำนวนนี้ให้กับธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยด้วย ซึ่งดอกเบี้ยมักจะสูงมาก.

สำหรับการเปิดบัญชี คุณสามารถไปที่สาขาได้เลย ทั้งธนาคารทั่วไปและธนาคารออมสินจะตรวจสอบตัวตนคุณก่อน ซึ่งคุณต้องแสดงบัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทาง

ธนาคารหลายแห่ง คุณสามารถเปิดบัญชีทางออนไลน์หรือทางไปรษณีย์ได้เช่นกันโดยใช้ขั้นตอน Postident นั่นคือคุณจะได้รับเอกสารจากธนาคารหรือธนาคารออมสิน จากนั้นนำเอกสารและบัตรประจำตัวหรือหนังสือเดินทางไปที่ที่ทำการไปรษณีย์ ซึ่งเจ้าหน้าที่จะทำการยืนยันตัวตนของคุณ บางครั้งคุณอาจต้องใช้ใบรับรองการลงทะเบียนที่พักในการเปิดบัญชีด้วย

ธุรกรรมกับธนาคารส่วนใหญ่มักทำผ่านทางอินเทอร์เน็ต ซึ่งเรียกว่าการทำธุรกรรมออนไลน์ (Online-Banking) ปัจจุบันมีผู้ไปที่สาขาของธนาคารน้อยลง หลายคนใช้แอปพลิเคชันบนโทรศัพท์มือถือ เมื่อคุณเปิดบัญชี คุณสามารถบอกให้ธนาคารทราบว่าคุณต้องการใช้บริการ Online-Banking หรือ Home-Banking ด้วยสิ่งนี้คุณสามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย เช่น เมื่อคุณต้องการชำระบิล คุณเพียงแค่ต้องการข้อมูลบัญชี เช่น ผู้รับเงินคือใคร และหมายเลข IBAN คืออะไร สำหรับการโอนเงินที่ต้องทำเป็นประจำ เช่น การจ่ายค่าเช่า คุณสามารถตั้งคำสั่งโอนอัตโนมัติ ได้.

ตั้งแต่ปี 2014 หลายประเทศในยุโรปได้ใช้ระบบการชำระเงินแบบ SEPA ซึ่งทำให้การโอนเงินในสกุลเงินยูโรทำได้ง่ายขึ้น คุณจะต้องใช้หมายเลข IBAN และ BIC ซึ่งเป็นชุดตัวเลขและตัวอักษร คุณสามารถพบ IBAN และ BIC ได้บนบัตรเงินสดของคุณเป็นต้น

คุณชอบช้อปปิ้งออนไลน์หรือไม่? มีหลายวิธีในการชำระเงิน: คุณสามารถรับใบแจ้งหนี้แล้วโอนเงินตามนั้น หรือคุณสามารถชำระด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังมีบริการชำระเงิน เช่น PayPal หรือ Klarna ซึ่งผู้คนจำนวนมากในเยอรมนีมีบัญชี PayPal ด้วย PayPal คุณสามารถส่งเงินให้กับเพื่อนหรือคนรู้จักได้อย่างง่ายดาย

มีบัตรเงินสดหลายประเภท: บัตรเดบิตภายในประเทศ(Girokarte) บัตรเครดิต หรือบัตรเดบิต (เช่น MasterCard, Visa) บัตรเดบิตภายในประเทศเคยถูกเรียกว่าบัตร EC มาก่อน ซึ่งหลายคนยังคงใช้คำนี้อยู่ ค่าใช้จ่ายสำหรับบัตรแต่ละประเภทจะแตกต่างกันไปตามธนาคาร โดยปกติแล้วธนาคารจะให้บัตรอย่างน้อยหนึ่งประเภทฟรี ธนาคารหรือธนาคารออมสินมักจะส่งบัตรให้คุณทางไปรษณีย์ คุณต้องลงลายมือชื่อบนบัตร และหลังจากนั้นไม่กี่วันคุณจะได้รับหมายเลขลับหรือ PIN สำหรับบัตรทางไปรษณีย์ ซึ่งคุณต้องจดจำหมายเลขนี้ให้ดี

คุณสามารถใช้บัตรเดบิตภายในประเทศ บัตรเดบิตที่สามารถใช้นอกประเทศได้หรือบัตรเครดิตถอนเงินจากตู้กดเงินได้ทุกตู้ ซึ่งจะต้องป้อนหมายเลขลับด้วย ธนาคารและตู้กดบางตู้จะมีค่าธรรมเนียม บางที่ก็ไม่เสียค่าใช้จ่าย บางกรณีคุณสามารถถอนเงินที่จุดคิดเงินในซุปเปอร์มาร์เก็ตได้เช่นกัน

บัตรเดบิตภายในประเทศสามารถใช้จ่ายในร้านค้าและร้านอาหารได้เช่นกัน ซึ่งส่วนใหญ่บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตก็ใช้ได้ พึงระวังว่าคุณไม่สามารถใช้บัตรจ่ายได้ทุกที่ในเยอรมนี ร้านอาหาร ร้านกาแฟหรือร้านเล็ก ๆ บางที่ก็รับเฉพาะเงินสด

คุณทำบัตรเงินสดหายหรือบัตรโดนขโมยหรือไม่ รีบอายัดบัตรทันที หมายเลขฉุกเฉินสำหรอาอายัดคือ 116116

นายจ้างของคุณจะจ่ายเงินเดือนให้คุณ โดยปกติคุณจะตกลงรับเงินเดือนประจำปีขั้นต้น อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณจะได้รับในบัญชีของคุณ เพราะจะถูกหักเงินสำหรับประกันสังคมตามกฎหมายออกไป นอกจากนี้ รัฐยังจะหักภาษีเงินได้จากเงินเดือนของคุณอีกด้วย ส่วนเงินเดือนสุทธิ คือจำนวนเงินที่เหลืออยู่ ซึ่งนายจ้างของคุณจะโอนเข้าบัญชีของคุณทุกเดือน คุณควรตรวจสอบว่าเงินเดือนนั้นเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตหรือไม่ คุณต้องใช้เงินสำหรับที่พักอาศัย อาหาร การพักผ่อน และสิ่งอื่น ๆ อีกมากมาย อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้จากบทความของเราเกี่ยวกับ ประกันภัย และ การเริ่มงาน

ในประเทศเยอรมนีมีการบังคับชำระภาษี ซึ่งหมายความว่าทุกคนที่ทำงานจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ ภาษีนี้คือภาษีที่หักจากค่าจ้างของคุณ คุณจะได้รับหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีจากสรรพากร และรหัสประจำตัวภาษีจากสำนักงานกลางว่าด้วยภาษี ซึ่งเป็นหมายเลข 11 หลัก นอกจากนี้คุณยังมีบัตรภาษีเงินได้อิเล็กทรอนิกส์ (ELStAM) ซึ่งข้อมูลจะถูกส่งตรงจากสำนักงานสรรพากรไปยังนายจ้างของคุณ

คุณเป็นลูกจ้างหรือไม่? ถ้าใช่ นายจ้างของคุณจะโอนภาษีเงินได้ไปยังสรรพากร คุณไม่ต้องทำอะไรเพิ่มเติม หากคุณมีบริษัทของตัวเอง ผู้ประกอบอาชีพอิสระก็ต้องจ่ายภาษีเงินได้เช่นกัน ซึ่งจะซับซ้อนกว่านิดหน่อย ผู้ประกอบอาชีพอิสระจะต้องทำการชำระภาษีล่วงหน้าให้กับสำนักงานสรรพากร และทุกปีคุณจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี เมื่อถึงเวลานั้นคุณอาจต้องชำระเงินเพิ่มหรือต้องได้รับเงินคืน

อัตราภาษีเงินได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือน ผู้ที่มีรายได้มากจะต้องจ่ายภาษีมากขึ้น ในขณะที่ผู้ที่มีรายได้น้อยจะจ่ายภาษีน้อยลง นอกจากนี้ กลุ่มอัตราภาษี ก็มีความสำคัญเช่นกัน เช่น ผู้ที่แต่งงานแล้วหรือมีบุตรจะจ่ายภาษีน้อยลง

หากคุณเป็นสมาชิกของศาสนจักร คุณจะต้องจ่ายภาษีศาสนาด้วย นอกจากนี้ บริษัทต่าง ๆ ยังต้องจ่ายภาษีธุรกิจให้กับเมืองหรือเทศบาลที่บริษัทตั้งอยู่

พนักงานลูกจ้างทุกคนจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ทุกปี โดยการยื่นนี้จะแจ้งให้สำนักงานสรรพากรทราบว่าคุณมีรายได้เท่าไหร่ นอกจากนี้ยังแจ้งถึงค่าใช้จ่ายที่คุณได้จ่ายไปด้วย หลายครั้งพนักงานลูกจ้างมักจะได้รับเงินคืนจากสำนักงานสรรพากรหลังจากยื่นภาษี คุณสามารถทำการยื่นภาษีเองได้ เช่น ผ่านพอร์ทัล ELSTER ของสำนักงานสรรพากร หรือคุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักบัญชีภาษีได้ แต่การใช้บริการนี้จะมีค่าใช้จ่าย

ในเยอรมนีมีประกันหลากหลายชนิด บางประเภทจำเป็นต้องทำ บางประเภทแล้วแต่ความสมัครใจ หนึ่งในประกันภัยที่สำคัญคือประกันบำนาญ เพื่อให้คุณมีเงินใช้ยามชราเพียงพอกฎหมายจึงมีระบบบำนาญ อย่างไรก็ตาม บำนาญนี้มักไม่เพียงพอ การทำประกันบำนาญส่วนตัวเพิ่มเติมจึงมักเป็นทางเลือกที่ดี อ่านเพิ่มเติมได้ในข้อความข้อมูลของเราเกี่ยวกับ ประกัน

เก็บรักษาเอกสารสำคัญที่เกี่ยวกับการเงินของคุณให้ดี รวมถึงเอกสารยืนยันตัวตนของคุณ เช่น บัตรประกันสังคม หรือหนังสือเดินทางของคุณ นอกจากนี้ยังรวมถึงเอกสารส่วนบุคคลสำคัญ เช่น สูติบัตรหรือทะเบียนสมรส อีกทั้งคุณควรเก็บรักษาใบรับรองการศึกษาและใบรับรองการทำงานไว้อย่างดีเช่นกัน